个人信息与财务状况
– 姓名及年龄：Mary，29岁
– 年收入：$110,000
– 债务情况：$0
– 储蓄情况：
储蓄账户：$11,000
免税储蓄账户（TFSA）：$47,000
注册退休储蓄计划（RRSP）：$26,000
首次购房储蓄账户（FHSA）：$3,000
– 职业：公共关系领域客户总监
– 居住地点：多伦多
– 首要财务担忧：“我的应急基金。去年我做了两次牙科手术，把应急基金都花光了。现在到处都在裁员，我担心自己没有足够的钱维持六个月的生活，而不用去向别人借钱。”
Mary在20岁时完成了一个两年制的文凭课程，开启了职业生涯。如今29岁的她，年收入达11万，生活舒适。她认为自己财务状况良好，关键原因是在20多岁时没有背负学生贷款。
图源：The Globe and Mail
当初，她没有花完从安省学生援助计划（OSAP）获得的贷款，还从祖母那里继承了1万。再加上她通过实习赚到的约5000，这些钱足够她一次性还清全部学生贷款——如果没有外界压力，她是不会这么做的。
“我的一切都要归功于妈妈，”身为公共关系客户总监的Mary说，“那天我收到OSAP的通知函，上面写着我欠了2万贷款，妈妈当时就说：‘你必须把这些钱全部还清。’”
现在Mary很庆幸妈妈当时态度坚决。她说，那时自己的财务知识不足，根本不知道多年下来要支付多少利息，也不清楚偿还OSAP贷款会让自己无法为其他目标存钱。
“我不确定自己会多主动地去还这笔贷款，”她回忆起学生贷款的推销话术，那些话把贷款说成是‘免费的钱’……没人会去看细则，也没人真正明白利息是怎么回事。”
Mary表示，她认识的一些人就被这些推销话术打动了，大学毕业后背负了沉重的债务。
“我之前交往过一个对象，他的学生信用额度负债达到了16万，”Mary说。她至今还记得自己当时的疑惑：“‘你怎么能走进银行，签下名字就背上这么多债呢？’他们对此甚至还挺得意。”
Mary目前住在多伦多一套两室两卫的公寓里，与伴侣合租。公寓月租为3300，她承担其中的1400。
2021年至2024年，这对情侣在温哥华住了三年，去年才搬到现在的公寓。Mary说，他们当时利用了疫情期间的租金折扣和远程办公政策，暂时改变了生活方式——在温哥华租一套两居室公寓，每月租金为2500。
“那里的房租确实便宜，但其他所有东西都更贵，”她说。
不过，Mary在温哥华的生活很充实：她加入了徒步俱乐部，还参加了陶艺和美术课程。如今回到多伦多，她却说自己感觉“身心俱疲”，大部分时间都待在家里。
“我什么都没做，”她说道，但随后又补充说自己其实是有爱好的，只是都是些安静的活动，比如在家看书、创作艺术品。“我真是太无趣了。”
每月典型支出
投资与储蓄：1350
– 储蓄账户：500
– 免税储蓄账户（TFSA）：500（“目前为现金形式”）
– 注册退休储蓄计划（RRSP）：250（“50%为现金，50%投资于蓝筹股”）
– 首次购房储蓄账户（FHSA）：100（“我并不总是往这个账户存钱，我的优先事项是把免税储蓄账户的额度存满”）
债务偿还：0
家庭与交通：1757
– 房租：1400（“两室一厅带书房、两卫户型，总租金3300”）
– 水电燃气等公用事业费：50
– 停车位租金：50
– 汽油费：50
– 汽车保险：25（“作为次要驾驶人投保”）
– 汽车维修费：25（“我们每月只用一次车出城，所以基本上一年只做一次机油更换”）
– 公共交通费用：60
– 优步或出租车费：30
– 手机费：67
饮食：450
– 食品杂货：200
– 咖啡店消费：50
– 餐厅消费：200
杂项：3707
– 工资扣项（如税费、社保等）：2650
– 娱乐支出：100
– Netflix订阅费：22
– Spotify订阅费：13
– 服装费：50
– 理发费：15（“一年两次”）
– 美甲费：50（“每三个月犒劳自己一次”）
– 隐形眼镜费：90
– 度假支出：667（“我每年大概会去两次度假，一次去便宜点的地方，另一次去消费稍高的地方”）
– 礼品费：50
来源：
https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/article-student-loan-debt-paycheque-project/
